各级教育的隐性成本

抚养一个孩子很昂贵——而且你可能没有意识到你在每个年龄段都支付了多少额外的教育费用。无论您是将孩子送到公立学校还是私立学校，都会有很多额外费用逐渐增加，并可能迅速增加数百美元的预算——随着孩子年龄的增长甚至更多。当您的孩子上大学时，除了本已庞大的学费、食宿费之外，还要为数千美元的隐藏费用做好准备。以下是如何为每个年龄段的这些额外教育费用做准备。

小学的隐藏费用

小学充满了很多可以加起来的小开支，例如实地考察、PTA 会费和长长的学习用品清单——美国零售联合会估计，平均每个家庭将花费 849 美元用于返校购物在2021年。您可能需要在一年中几次为整个教室提供零食、纸巾和湿巾，并且可能会在假期和感恩周期间为公交车司机、老师和过路警卫收集物品。班级照片通常不便宜，而且似乎总是有特殊活动的筹款竞赛。（你能买多少包装纸？）课后活动和强化课程也会增加费用。

如果您的孩子必须穿校服，您的服装费用可能不会下降。Advantage Credit的顾问克里斯汀·格里菲斯 (Kristen Griffith) 说：“制服总是很棘手，因为你会认为它们可以帮助预算，但实际上有些地方的风格和材料非常特别，以至于家庭被迫花费超过他们应该花费的钱。”咨询服务，为所有收入水平的人提供免费的一对一财务咨询。

即使这些费用中的每一项都很小，到年底它们的总和也会让您感到惊讶。尝试提前了解这些成本，以便在它们出现时做好准备。“在那些年级中，有很多较小的项目，”南卡罗来纳州怀利湖Pathfinder Planning的认证财务规划师Pam Horack说，他专门帮助家庭，被称为“你的财务妈妈”。“你只需要将其纳入预算即可。”

如果您的雇主提供的话，您也许可以使用来自受抚养人灵活支出账户的免税资金，或者使用儿童保育税收抵免来支付其中的一些费用——例如学前或放学后的费用在您和您的配偶工作期间，为13岁以下的儿童开设的课程甚至夏令营。

中学费用增加

“当他们上中学时，他们拥有的东西似乎变少了，但收入却增加了，”霍拉克说。他们没有前往消防站进行实地考察，而是进行了更长的旅行，而且价格更高。“我的孩子们去查尔斯顿和华盛顿特区外地旅行，”她说。课外活动也变得更贵了——你可能觉得有必要买一支长笛或运动器材，或者不得不支付制服和去比赛的旅费。而且你还会有那么长的学习用品清单。

霍拉克说：“在这些年级，你想要更加区分什么是需要，什么是想要。” 例如，您可能想等到您对您的孩子是否会坚持这项活动有了更好的了解后再购买长笛或昂贵的棒球手套。“并确保你为他们存钱 – 知道你会有更大的开支并开始提前为他们存钱，”她说。

您也可以开始让您的孩子参与一些财务决策。“根据我的个人经历，我记得我的父母非常坦诚地告诉我们他们不得不花多少钱购买我们的返校服装和学习用品。他们给了我们一个固定的数量，一旦它消失了，它就消失了，”格里菲斯说。“鼓励孩子们从小就想办法赚钱（我在中学就开始遛狗），甚至谈论赚钱的方式都会有所帮助。”

高中的财务权衡

高中的课外活动和实地考察费用越来越高——此外，你可能还要为运动队、剧院或乐队筹款、辅导费、停车证、学生活动费、更大的年鉴和更多的班级照片。学生也可能有高级会费来帮助支付他们的帽子和礼服、毕业费用和班级的特别活动。

“在这个年龄段，如果孩子们真的想做某事，我觉得他们也可以为此做出贡献，”霍拉克说。“青少年需要制定预算，并与父母一起制定预算。” 她说，在每年年初找出您可以预期的费用，并提前决定由谁来支付。

额外的活动——例如旅游运动、辅导和考试准备课程——确实可以在几个月内增加费用。“对于我的客户来说，每个孩子每月的活动费用预算约为500到1,000美元并不罕见，”Mercer Advisors 财务规划高级总监兼客户顾问Jennifer Baick说。这个数字可能因家庭而异，所以做一些研究并提前找出预期是很重要的。“我怎么强调知道成本是多少并为它们做好准备的重要性都不为过，”她说。

为上大学做准备有自己的一套额外费用——早在学费账单开始之前。四年制大学的平均大学入学申请费为47.50美元，平均申请人数为5 1/2，财务援助专家马克·坎特罗维茨 (Mark Kantrowitz) 表示，他是《如何申请更多大学财务援助》一书的作者。许多精英大学的申请费用为75美元或更多。并且不要忘记考虑大学访问的旅行费用。

每次参加SAT考试的费用为55美元，另外还有12美元用于向前四所大学以外的每所大学发送成绩报告。您还必须为每次AP考试付费（加上将AP成绩发送给大学的费用），并且可能需要支付额外的辅导和备考书籍费用。大学理事会为低收入家庭制定了一些降低成本的计划。还要了解您孩子的高中或社区组织是否提供低成本或免费的考试准备和其他计划来帮助支付费用，并利用免费的在线计划。它可以帮助您的孩子在高年级之前与他或她的指导顾问讨论这些成本和机会。

学费、食宿费以外的大学费用

您已经看到了令人生畏的大学学费、住宿费和伙食费的数字——并且预计还要多花几千美元的额外费用。根据大学理事会的数据，在2020-21年，公立四年制本州学生的全日制本科生的平均预算估计为 26,820 美元，私立大学的预算为54,880美元。该数字包括学杂费、食宿费、书籍和用品津贴、交通费和其他个人开支。坎特罗维茨说，这些大学通常每年在用于经济援助目的的书籍和用品的估计成本中包括约 1,200美元至 1,460美元，以及每年约3,000美元的交通和杂项个人开支。根据班级、专业、距离和学校的不同，这些数字可能会有很大差异。

学杂费中的费用部分可能包括数千美元的学生活动费、入职培训费和综合费用——其中可能包括体育部门的费用、穿梭巴士和其他费用。

您可能还需要支付新电脑和软件、实验室费用和设备的费用。别忘了布置宿舍的费用——包括购买似乎只有大学才使用的超长双人床单。根据美国零售联合会的数据，大学生及其家人计划在2021-22学年平均花费 1,200美元用于返校购物。

假期和学校放假期间往返于家庭和校园之间的费用可能会增加。俱乐部、课外活动和姐妹会或兄弟会的费用可能比预期的要高得多。“联谊会会费是一笔巨大的额外开支，我没有预料到，”格里菲斯说。

大学生支付这些额外费用的策略与年幼的孩子不同。“随着孩子年龄的增长，更多的是从预算到更周到的储蓄，”霍拉克说。提前了解更多关于这些额外费用的信息，将它们纳入您的储蓄目标，并找出可以削减一些成本的地方——无论是通过权衡取舍还是学习帮助您储蓄的策略。

“尽早进行对话可以提供做出更多选择的机会，而选择对于控制成本很重要，”教育贷款机构 Sallie Mae 的前发言人Ashley Boucher说，该机构赞助年度美国如何支付大学费用研究。“很多这些节省成本的技术都来自公开讨论，并在您认为有必要之前就开始计划。”

例如，如果您提前计划，您可能会找到成本更低的教科书选择。许多学校会提前几个月为他们的课程提供教科书清单，让您有更多时间在网上货比三家以获得更优惠的价格，寻找二手书，或者决定是租借还是购买教科书。“有很多方法可以降低这些成本，”鲍彻说。

还有更多税收优惠的方式来帮助支付与大学相关的费用。您可以从529计划中免税提取资金，不仅用于支付学费、食宿费，还可以用于支付注册或就读符合条件的高等教育学校所需的费用、书籍、用品和设备，编辑凯蒂·弗林 (Katie Flynn) 说-Savingforcollege.com的负责人，这是有关529计划信息的重要资源。您还可以免税提取大学生的电脑和互联网接入费用，以及校外公寓的费用，只要学生至少半日制就读，最高可达津贴弗林说，食宿费用包含在学院用于经济援助目的的出勤费用中。