研究商业银行

您有没有想过企业如何筹集资金、投资并做出战略决策？商业银行是金融界的无名英雄。他们将需要资金的企业与希望获利的投资者联系起来，但这不仅仅是筹集资金。商业银行为企业和个人提供从投资银行到财富管理的一系列服务。

什么是商业银行？

“商业银行是一家金融机构，为专门从事国际贸易的公司、初创企业和高净值个人 (HNI) 提供承销、贷款服务、财务咨询和筹款服务。”

从定义中可以看出，商业银行显然与公众没有什么关系，您一定想知道为什么了解这些机构对您来说很重要。

好吧，尽管商业银行通常不为公众所注意，但这些金融机构在企业和组织的融资中发挥着至关重要的作用，这些企业和组织影响着在任何层面参与国民经济的每个人的生活。

商业银行专门为各个阶段的企业提供金融服务，融资、并购，甚至风险管理等服务，它们在强调金融稳定方面发挥着至关重要的作用，并在促进总体经济增长方面发挥着重要作用。

由于商业银行在处理和管理其他金融主导组织的风险方面发挥着重要作用，因此它们需要维持金融稳定并监督任何银行业危机，此外，银行之间的传染，以防止任何财务损害或垮台。企业的财务报表和监管合规性也是商业银行关注的问题，他们负责创建和维护准确的财务报表，并确保遵守现行法规，向业务领导者报告财务业绩并确定问题和机会以实现利润最大化也是他们职责的一部分。

还值得注意的是，2007-2009年的金融危机对银行业产生了重大影响，2006年房地产市场的崩溃是这场危机的一个重要因素。虽然商业银行不是危机的直接原因，但它们受到了危机的影响，银行因抵押贷款违约而亏损，同业拆借冻结，这场危机凸显了流动性对金融市场和银行业运作的重要性。

商业银行主要促进经济增长，因为它们通过评估企业的基本面、评估估值以及以特别校准的方式构建资金流，确保在正确的时间向正确的初创企业或组织提供资金到具体公司。从经济的角度来看，这是所有改善国民经济整体健康的初创企业成功故事中的关键一步。

了解商业银行的作用

让我们想象一个场景来帮助我们理解商业银行角色的本质。

X公司是一家快速发展的科技初创企业，它有兴趣收购规模较小的竞争对手Y公司，以扩大其市场、份额并增加其产品供应，X公司联系商业银行协助收购过程。

商业银行首先对Y公司进行尽职调查，包括分析其财务报表、评估其市场地位以及评估其增长潜力。基于这一分析，商业银行就Y公司的适当估值向X公司提出建议，并帮助构建对双方都有吸引力的交易。

接下来，商业银行帮助谈判收购条款，包括购买价格、支付结构以及任何意外事件或保证，商业银行还协助起草必要的法律文件并确保满足所有监管要求。

交易完成后，商业银行将帮助两家公司进行整合，包括管理员工和客户的过渡，以及寻找节省成本和增加收入的机会，随着X公司不断发展壮大其业务，商业银行还为X公司提供持续的财务和战略建议。

商业银行的起源与演变

时光倒流，让我们一起探索商业银行业务的迷人历史！您是否知道这家金融机构的历史可以追溯到13世纪，当时从事商品买卖的家族企业也从事银行业务？这些公司充当欧洲国家国王的银行家，为沿海贸易提供资金，甚至发行汇票。

商业银行的概念起源于意大利，最早的商业银行是卢卡的里卡尔迪、美第奇和富格等人。这些机构的主要目的是促进和/或资助商品的生产和贸易，因此得名，最初，直到 1932 年商业银行一词出现时，商业银行和商业银行的功能才有所区别。

但商业银行的历史并没有就此结束！

您是否知道在西方商人抵达印度之前，印度的本土银行家使用Hundi作为主要的信贷工具？直到1813年，欧洲国家的商人才开始与印度进行贸易，代理行由总部设在伦敦的商人银行家设立，这些机构以较低的利率从他们的家中筹集存款，并利用它们在印度垫付贷款。

快进到1800年代后期，我们看到JP Morgan & Co.作为商业银行的负责人出现，直接与当时的世界金融中心伦敦相连。如今，商业银行提供一系列服务，包括投资银行、投资组合管理和承销。他们帮助客户筹集资金，协助并购，并提供财务咨询服务，商业银行还参与有关待批准投资的法律手续，并检查营运资金要求。

在印度，商业银行服务于1967年由National Grindlays Bank开始。

既然我们已经穿越时空并了解了商业银行业务的演变，就很容易理解为什么这些金融机构在全球经济的增长和发展中发挥了如此重要的作用。

商业银行如何帮助组织？

投资银行

商业银行提供的投资银行服务可以帮助企业起步并在竞争中保持领先地位，这包括承销新证券、协助首次公开募股 (IPO)以及帮助公司发行债券和其他债务证券。

并购

商业银行可以通过为并购 (M&A) 提供咨询服务来帮助企业释放全部潜力。这些服务包括进行尽职调查、评估公司、谈判交易条款和构建交易，它还协助进行合并后的整合和重组。

融资 

商业银行可以帮助企业筹集资金，为增长、扩张或其他活动提供资金，这包括向公司提供股权资本，以及从债务市场筹集资金，它还帮助企业进行夹层融资，这是一种结合债务和股权的混合融资形式。

咨询

商业银行为企业和个人提供一系列咨询服务，这包括战略咨询服务，例如帮助企业制定增长战略和确定潜在的收购目标，它还提供财务咨询服务，例如协助出售企业或转让所有权。

财富管理 

商业银行为高净值个人和家庭提供财富管理服务。这些服务包括投资管理、税务规划和遗产规划，它还提供定制的金融解决方案，例如私募股权投资和另类投资。

贸易融资和营运资金解决方案

商业银行为企业提供贸易融资和营运资金解决方案，这包括提供信用证、保理服务和其他形式的贸易融资，它还提供营运资金解决方案，例如应收账款融资和存货融资。