这就是银行关门时发生的事情

这是关于银行的一个确定性：这些天似乎越来越少了。

德国商业银行最近更新了潜在风险目录，将对其家乡德国法兰克福的“战术核打击”纳入其中，很好地抓住了时代的生存基调。

硅谷银行突然倒闭数周后，集体意识检查仍在波及整个金融部门，以在一个更加不确定的世界中找到立足点。

那些留在总部位于加利福尼亚的硅谷银行的客户现在在金融危机后走上了一条熟悉的道路，他们只是被监管机构转移到一家新的贷方。

银行消失的频率比人们预期的要高，尽管经常被设计成类似于自古希腊以来一直存在的寺庙，但它们来来去去。

在美国，银行数量在1921年至2020年间下降了约86%，经历了一系列的繁荣、萧条和清理，2009年至2020年间，欧洲的银行数量减少了大约三分之一，这是由该地区自身的连锁反应危机和盈利能力减弱引发的洗牌。

在某些方面，这些数字反映了我们选择如何感知和管理风险，日常生活通常取决于买东西；当你的银行消失时，这种能力就会突然受到质疑，这是非常基本的。

然而，我们常常看不到灾难的来临，最近出现的那种不断上升的利率就像在金融系统中挥动破坏球一样。放松监管也可能预示着麻烦。

不过，即使是相对老练的市场观察家也会措手不及，瑞士信贷最近的紧急出售发生在这家瑞士银行最大的投资者表达了对它作为“一个160年历史的品牌”的信心之后的几个月，事实上，它持续了167年。

徽标和分支机构的消失并不意味着机构管理的财富和投资必然消失，剩下的通常归入其他贷方。在瑞士信贷与同城竞争对手精心策划的合并之后，合并后的银行现在预计将拥有5万亿美元的投资资产——这一数额大大高于德国的GDP。

粉碎、冻结资金和受保存款

银行恐慌和倒闭在世界范围内由来已久。

去年夏天，中国农村银行之间的“粉碎”导致存款人通常可以使用的一些资金被冻结，至少是暂时冻结，2015年，希腊不得不关闭银行数周以避免崩溃。

在几年前的金融危机期间，几乎每个星期五下午都会发布美国银行倒闭的消息，促使政府提高最高存款额度。

大约在此之前的几十年，捷克共和国经历了从共产主义的颠簸过渡，银行数量在五年内从5家跃升至55家，然后在一连串倒闭后几年后又回落至40家.

1931年，总部位于维也纳的Kreditanstalt的倒闭帮助将美国金融危机转变为全球萧条，并为更糟糕的情况奠定了基础，该银行成立时间早于瑞士信贷（当时还称为“Kreditanstalt”）一年，并同样迎来了政府安排的合并。

作为其出售的一部分，瑞士信贷的储户受到保护，但该银行价值约170亿美元的债券——旨在提供更高回报但不确定性较低的证券——的投资者却被扫地出门，那是激起的焦虑。

监管机构在介入收拾残局时总是面临艰难的选择。呼吁谁得到帮助，谁没有得到密切审查，并且有充分的理由；它们会耗尽基本信心并严重损害公众信任。

对15年前危机后美国金融体系的不公平纠正方式的愤怒引发了严重的动荡。当时，在我办公室拐角处的旧金山联邦储备银行前，一群肮脏的抗议者组成了帐篷城市，这与该大楼地下室里令人目瞪口呆的财富形成鲜明对比。

值得庆幸的是，最近的银行业动荡可能正在出现积极的转变，一方面，美国相对脆弱的小银行的资金外流似乎已经稳定下来，这一点至关重要。

最好记住，经营银行的人和其他人一样容易犯错，为纠正他们的错误而做出的决定必须尽可能公平和透明——尤其是在现在被称为“情绪传染”的情况下。

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