1、您没有长期护理计划

如果您需要长期护理但没有计划支付，您可能会在退休后很快用完钱。根据卫生与公众服务部的数据，如今年满65岁的成年人中有一半以上需要长期护理，大约七分之一的成年人需要五年以上的护理。

如果您在辅助生活设施或疗养院接受护理，您将不得不支付大笔费用。根据Genworth护理费用调查，2019年辅助生活设施的平均年度护理费用为 48,612美元，疗养院私人房间的年费用超过102,000美元。

“即使是最富有的人，如果他们有大量的长期护理费用，他们也会面临风险，”美国学院税务学名誉教授戴夫·利特尔 (Dave Littell) 说。

应对方式

您可以使用多种策略为长期护理做好财务准备，选项包括获得长期护理保险单或混合人寿保险单，如果您有长期护理事件，该保险单将支付。

另一种选择是长寿年金，这是一种需要一次性投资的保险产品，将提供源源不断的退休收入。但是，您必须等待几年或直到某个年龄才能开始收到您的付款。因此，“你不能准确地安排长期护理需求，”理想情况下，您应该与专门从事长期护理计划的财务规划师会面，以帮助您制定策略。

2、你低估了你的预期寿命

如果您的寿命比您预期的长得多，您的退休费用很容易比您想象的要贵。根据社会保障局的数据，今天大约四分之一的65岁老人将活到90岁。如果您的储蓄足以支付退休后20年的开支，但最终退休后还能活30年，那么您将不得不想办法将您的储蓄再延长10年。

应对方式

建议根据您的健康状况和家族史估算您的寿命，为了降低超过储蓄的风险，您不应该在退休时只依赖一种收入来源。

您还应该在退休账户中拥有多元化投资组合，随着时间的推移您可以从中提取资金。此外，如果您没有养老金，您应该采取一种平衡的方法，拥有诸如年金之类的终生收入来源。每年将提款限制在4%左右，以确保您的储备金持续足够长的时间。

3、您没有计划高昂的医疗费用

您知道您需要在退休时支付医疗保健费用，但是您可能没有意识到这笔费用会有多高。

“当我告诉 40 多岁的客户，退休后的基本医疗保健费用目前超过 250,000 美元时，他们几乎要从椅子上掉下来，”事实上，退休人员可以期望花费更多。富达投资估计，2019年退休的65岁夫妇将需要285,000美元来支付退休后的医疗费用。

应对方式

在计算您需要为退休储蓄多少时，请务必考虑医疗保健费用，这可能远远高于您现在支付的费用。“此外，不要忽视一些小项目，例如为患有糖尿病和其他需要多年服药的健康问题的人支付的处方共同支付费用，这肯定不会以退休而告终”。

当您退休时，以确保您获得适合您需求的正确计划，为全面的医疗计划或补充计划花更多的保费以获得更好的覆盖范围并降低自付费用可能是值得的。

5、你没有考虑通货膨胀

当你工作时，如果你的工资随着物价上涨，你可能不会感受到通货膨胀的影响。因此，您可能不会在退休储蓄计算中考虑通货膨胀因素。

“在美国，我们看到商品和服务的价格平均每年上涨3%，这意味着，在20 年的时间里，你100,000美元的退休储蓄的购买力可能会降低60%。”

应对方式

如果你没有在退休计算中考虑通货膨胀，你可能需要比以前预测的要多存钱。“我发现大多数人都没有考虑到这种变化，最终导致他们在多年后付出了沉重的代价。”

除了储蓄更多以应对通货膨胀外，还可以考虑推迟社会保障福利，您可以通过等待直到70岁领取社会保障福利来最大化您的社会保障福利。您的每月支票不仅会更大，而且社会保障局的生活成本调整 – 有助于福利跟上通货膨胀 – 将适用于此更大的支出。“现在你的收入中有很大一部分将经过通胀调整。”

6、你没有考虑大宗物品

退休前您需要做的一件事是制定退休后预算，以估算您的费用以及您需要多少收入来支付这些费用。然而，如果您不将大件物品与常规费用一起计入预算，您最终可能会在退休时花费超过预期。

应对方式

在制定退休预算时，很容易忽略新车或房屋维修等费用。“当你建立你的退休预算时，确保你也关注这些事情”。列出你退休时可能需要支付的大件物品清单，并估计它们的成本，然后在一个足够大的储蓄账户中建立一个应急基金来支付这些费用。

7、你改变了你的消费习惯

如果您的消费习惯发生变化，您的退休预算预测也可能会出现偏差。“你现在可能是个吝啬鬼，但当你退休时，这一切都可能改变”。例如，许多退休人员最终会在退休时花更多的钱来娱乐自己。“购物和外出就餐成为他们保持社交的方式”。

应对方式

寻找免费和低成本的方式在退休时保持活跃并与他人保持联系。“这是加入读书俱乐部和在社区做志愿者的一大理由，他们不花你任何钱，但提供了很好的互动。”

退休后还有很多其他免费的方式可以保持忙碌，您可以散步或远足，研究您的家族历史或参加免费的社区活动。